Voici 8 conseils pour vous aider à emprunter
Trouver un appartement, une maison ou encore un terrain est une chose. L'acheter en est une autre.... Ces derniers mois, l'accès au crédit est plus compliqué car d'une part les taux d'intérêt ont augmenté et d'autre part les banques doivent respecter davantage de critères dans la sélection des dossiers. Raison de plus pour soigner son dossier et se présenter sous son meilleur jour financier auprès de la banque.
1 - Cerner sa capacité d'emprunt
Avant de commencer à chercher un bien à acheter, il est préférable de cerner sa capacité d'emprunt en prenant rendez-vous avec son conseiller ou un courtier, cela vous permettra de déterminer combien la banque vous prêtera.
2 - Soigner ses comptes
Avant d'aller frapper à la porte de sa banque, avec un projet immobilier sous le bras, mieux vaut soigner son profil d'emprunteur. Avoir de l'épargne de secours, c'est-à-dire de quoi subvenir aux imprévus, est un critère important à leurs yeux. Les banques y sont sensibles. Pas chose aisée pour tous. Si c'est possible, votre entourage peut aussi vous prêter de l'argent pour améliorer votre dossier.
3 - Faire le ménage dans ses comptes
Pour être le bon élève du crédit immobilier, il est important de soigner ses comptes au moins sur les trois derniers mois, et n'avoir aucun découvert. Il est aussi recommandé de rembourser ses crédits en cours comme ceux à la consommation ou automobile car ils ont impact sur votre taux d'endettement. Là aussi, votre entourage peut peut-être vous aider.
4 - Demander des paliers
Solution peu connue, le banquier peut adapter vos mensualités selon des paliers. Si vous êtes par exemple augmenté tous les trois ans, vous pouvez demander une révision des mensualités à cette échéance. Vos mensualités augmentent pas palier, en fonction des hausses liées à votre carrière professionnelle.
5 - Avoir de l'apport
Ce conseil n'est pas à la portée de tous mais malheureusement il est incontournable. Un dossier sans apport est mis de côté. Les frais de notaire doivent financés en dehors du crédit grâce à votre épargne ou à l'aide de proches.
6 - Faire marcher la concurrence
Pour obtenir un crédit, il ne faut pas avoir peur de pousser toutes les portes. Cela prend du temps mais c'est un moyen de mettre toutes les chances de votre côté. Un courtier peut faire ce travail à votre place. Il vous fera gagner un temps précieux et ne sera rémunéré que s'il vous obtient un accord de prêt. Il ne faut pas hésiter à faire marcher la concurrence car même si vous n'obtenez pas un meilleur taux ailleurs, certaines banques peuvent avoir atteint leur ratio de solvabilité. Cela signifie qu'elles ont atteint, sur une période donnée, le nombre de crédits autorisés par rapport au niveau d'épargne collecté dans leur caisse. Votre dossier n'est pas forcément mauvais mais la banque n'a peut-être plus les capacités de prêter à l'instant T.
Impossible de le savoir avant de présenter son dossier.
7 - Parler de l'assurance emprunteur
Une fois le crédit accordé, il est de bon ton de souscrire l'assurance emprunteur présentée par l'établissement bancaire qui finance votre projet. Mais vous pouvez aussi demander une délégation d'assurance vous permettant de chercher une assurance à un prix plus compétitif. Et grâce à la loi Lemoine, il est désormais possible d'en changer n'importe quand. En attendant, soyez vigilant. La banque assure automatiquement sur deux têtes. Mais si un du couple gagne deux fois plus que l'autre, pas besoin d'assurer le second à 100%. En effet, si le second décède, le premier sera en mesure de continuer à payer.
8 - Se renseigner sur les aides au financement
Dans le neuf, en plus du prêt à taux zéro dans le neuf (simulateur), il existe l'aide à l'accession à la propriété . Parlez en avec votre conseiller.
Hegel
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Publié le 26/10/2023 par
Christel POUCHET
Il y a quelques mois, l'heure était aux conseils pour négocier au meilleur taux d'emprunt. Depuis, ceux-ci ont augmenté écartant de nombreux ménages de l'accès au crédit.
